eKYC là giải pháp gắn liền với sự phát triển của ngân hàng điện tử nhờ những lợi ích vượt trội về mặt công nghệ so với hình thức định danh khách hàng truyền thống. Trong bài viết này, StringeeX sẽ cùng bạn tìm hiểu về thuật ngữ eKYC cũng như vai trò của nó trong lĩnh vực tài chính - ngân hàng. 

1. eKYC là gì?

eKYC là thuật ngữ được phát triển từ KYC. KYC là viết tắt của cụm từ Know Your Customer - Nhận diện khách hàng của bạn. Đây là một quy trình nhằm xác minh danh tính của khách hàng khi tham gia vào các dịch vụ của ngân hàng như mở tài khoản, rút tiền, gửi tiền…

KYC là bước đầu tiên trong tất cả các hoạt động trước khi khách hàng sử dụng sản phẩm/dịch vụ của doanh nghiệp tài chính, ngân hàng đó. Hiểu đơn giản, ngân hàng hay tổ chức phải nhận biết về khách hàng của mình và KYC giúp các ngân hàng đảm bảo khách hàng giao dịch đó là chính chủ, là người đã đăng ký dịch vụ với ngân hàng. Đặc biệt, việc biết khách hàng của mình là ai không những giúp các tổ chức tài chính, ngân hàng xác minh danh tính khách hàng, mà còn giúp các ngân hàng đánh giá và giám sát rủi ro, ngăn ngừa các gian lận bất hợp pháp.

Khi công nghệ phát triển, eKYC - công nghệ định danh khách hàng điện tử/ trực tuyến đã ra đời. eKYC cho phép các ngân hàng định danh khách hàng 100% online, đơn giản hóa các thủ tục xác minh giấy tờ, xác minh sinh trắc học mà không cần gặp mặt trực tiếp tại phòng giao dịch như KYC truyền thống. 

2. Một quy trình eKYC diễn ra như thế nào?

Quy trình eKYC bao gồm hầu hết các quy trình KYC truyền thống như: xác minh CMND/CCCD, xác minh khuôn mặt, xác minh tài liệu về địa chỉ thường trú hoặc thu nhập cá nhân và xác minh sinh trắc học. Tuy nhiên, với công nghệ eKYC tiên tiến hiện nay, các quy trình này có thể hoàn thành trực tuyến chỉ với vài bước như sau:

• Bước 1: Chụp rõ thông tin của mặt trước và mặt sau đối với tài liệu bạn muốn xác minh hoặc theo yêu cầu của ngân hàng. Thông thường, các giấy tờ tùy thân được sử dụng là CMND/CCCD, hộ chiếu còn hiệu lực, bằng lái xe,…
• Bước 2: Tất cả thông tin khách hàng sẽ được trích xuất tự động dựa trên công nghệ nhận dạng ký tự quang học (OCR). Bạn hoàn toàn có thể kiểm tra và chỉnh sửa lại.
• Bước 3: Cuối cùng, bạn sẽ được yêu cầu chụp hoặc quay video gương mặt của mình. Điều này nhằm xác minh rằng khuôn mặt của bạn khớp với hình ảnh trên giấy tờ tùy thân đã đăng ký. Tuy nhiên, bạn sẽ phải xác minh lại nhiều lần nếu không thành công.

Trong trường hợp khách hàng đăng ký dịch vụ vay tiền hoặc mở thẻ tín dụng, giải pháp eKYC sẽ yêu cầu thêm các giấy tờ xác minh như hộ khẩu, hợp đồng lao động, bảng lương,… để đảm bảo rằng khách hàng có đủ điều kiện sử dụng các dịch vụ này.

3. Công nghệ đằng sau quy trình eKYC 

3.1 Video Call

Trong các phương pháp định danh như định danh qua tên người dùng và mật khẩu (username và password), định danh qua chữ ký điện tử, định danh qua xác thực OTP hay định danh qua đối chiếu hình ảnh selfie thì định danh qua Video Call có độ tin cậy cao nhất, tương đương gặp mặt trực tiếp.

eKYC qua Video Call cho phép nhân viên giám định tương tác với người dùng một cách chân thực, với độ tin cậy gần giống như quy trình nhận dạng và xác minh khuôn mặt truyền thống.

Với việc đưa Video Call vào eKYC, quy trình tiếp nhận khách hàng mới chứng kiến sự thay đổi từ quy trình cồng kềnh, tốn nhiều thời gian sang một quy trình tối ưu, an toàn và nhanh chóng. Khách hàng có thể mở tài khoản trực tuyến từ bất kỳ đâu mà không cần đến các chi nhánh giao dịch, thời gian chờ giảm từ 3 tuần xuống còn 3 phút, trong khi vẫn đảm bảo các tiêu chuẩn an toàn.

Để hiểu hơn về quy trình này, mời bạn xem thêm bài viết: Quy trình Định danh Khách hàng qua Video Call.

Stringee là công ty cung cấp giải pháp eKYC qua Video Call uy tín dành cho doanh nghiệp. Chúng tôi đã có hơn 5 năm kinh nghiệm triển khai giải pháp này cho các khách hàng lớn trong lĩnh vực ngân hàng, tài chính như TPBank - Ngân hàng số hàng đầu Việt Nam, Ngân hàng NCB, Chứng khoán VNDIRECT, Baemin...

Đăng ký nhận tư vấn miễn phí và demo giải pháp eKYC từ Stringee ngay Tại đây.

3.2 OCR 

OCR (Optical Character Recognition) là công nghệ nhận dạng ký tự quang học ra đời từ những năm 90 của thế kỷ trước. Ngân hàng là một trong những lĩnh vực được ứng dụng công nghệ này nhiều nhất.

Sử dụng OCR trong các ngân hàng đã tạo ra một cuộc cách mạng về số hóa tài liệu diễn ra ở tốc độ cao và quy mô lớn, giảm tải cho một lượng lớn công việc hành chính. Về cơ bản thì OCR chuyên dùng để đọc text ở file ảnh. Được biết đến là một công cụ scan kỹ thuật số chuyên nhận dạng các ký tự, chữ viết tay, hay chữ đánh máy, công nghệ này chuyên dùng để truyền tải, nhập liệu dữ liệu. OCR có khả năng xử lý nhiều dạng tài liệu khác nhau: hóa đơn, hộ chiếu, danh thiếp, tài liệu… 

3.3 Face Matching 

Face matching là một phương pháp xác định hoặc xác minh danh tính của một cá nhân bằng cách sử dụng khuôn mặt của họ. Phương pháp này được sử dụng để xác định người trong ảnh, video hoặc trong thời gian thực. 

3.4 Liveness Detection 

Công nghệ Liveness Detection sẽ chống lại sự tấn công, đánh cắp thông tin người dùng bởi có sự xác nhận thời gian thực mà việc xác nhận sinh trắc học diễn ra là chính chủ chứ không phải là giả mạo – là một tính năng được thiết kế có hiệu quả cao mà người dùng có thể tương tác với các hệ thống xác thực. 

3.5 Fraud Detection 

Fraud Detection là hệ thống phần mềm hỗ trợ phát hiện và ngăn chặn các trường hợp gian lận và tạo ra trải nghiệm khách hàng tuyệt vời. 

3.6 E-Signature 

E-Signature (Chữ ký điện tử) có nghĩa là có được sự đồng ý một cách hợp pháp để hoặc phê duyệt trên các tài liệu hoặc biểu mẫu điện tử. Nó có thể thay thế một chữ ký viết tay trong hầu hết mọi quy trình. Chữ ký điện tử cho phép các ngân hàng xử lý thủ tục trực tuyến hoàn toàn. Công nghệ này giúp ngân hàng tập trung vào việc thu hút khách hàng mới và phục vụ khách hàng tốt hơn. Chữ ký điện tử đảm bảo các thủ tục được xử lý nhanh hơn, cho phép khách hàng ký tài liệu từ mọi nơi, mọi lúc và trên mọi thiết bị. Nó cũng tăng tốc độ giao dịch và đảm bảo trải nghiệm của người dùng.

4. eKYC là “chìa khoá vàng” trong ngân hàng điện tử

Đầu tiên, thay vì định danh khách hàng bằng gặp mặt trực tiếp, qua đối chiếu chứng từ giấy khá phiền phức, eKYC thực hiện định danh khách hàng bằng phương thức điện tử không cần gặp mặt trực tiếp. Điều này giúp các ngân hàng, tổ chức tài chính tiết kiệm được thời gian, tiền bạc và nhân lực, đồng thời giúp khách hàng có trải nghiệm người dùng tốt hơn đối với dịch vụ ngân hàng.  

Thực hiện eKYC giúp các ngân hàng thuận tiện hơn rất nhiều trong việc đơn giản hóa thủ tục, nâng cao trải nghiệm khách hàng, nâng cao độ bảo mật. 

Ngoài ra, eKYC giúp chuyên viên tư vấn nhận diện được người dùng, hỗ trợ họ bán thêm các sản phẩm, dịch vụ, đáp ứng nhu cầu của khách hàng ngày càng tốt hơn theo hướng One Stop Shopping (khách hàng chỉ truy cập một nơi và đáp ứng mọi nhu cầu giao dịch tài chính của mình).

Đặc biệt ngày 20/01/2020, Thủ tướng Chính phủ Việt Nam phê duyệt Chiến lược tài chính toàn diện quốc gia (đính kèm Quyết định số 149/QĐ-TTg). Một trong các nhiệm vụ, giải pháp chủ yếu để thực hiện mục tiêu tài chính toàn diện là “cho phép áp dụng quy trình nhận biết khách hàng đơn giản và gián tiếp từ xa bằng phương thức điện tử trực tuyến (eKYC) đối với việc mở tài khoản tại các tổ chức được cấp phép để phục vụ cho nhu cầu thanh toán giá trị nhỏ của cá nhân và doanh nghiệp”. 

Điều này góp phần giúp ngân hàng và tổ chức tài chính xác minh danh tính của khách hàng trực tuyến và đánh giá rủi ro, phát hiện lừa đảo trong mỗi giao dịch, cho dù đó là mở hoặc đăng nhập vào tài khoản, đăng ký vay hoặc thanh toán.

Tạm kết

Tại Stringee, chúng tôi cung cấp giải pháp định danh điện tử qua video call áp dụng theo hình thức tích hợp vào nền tảng có sẵn của doanh nghiệp (Video Call API) và gói Contact Center dành cho doanh nghiệp chưa có tổng đài CSKH.

Với video call eKYC của Stringee, các ngân hàng không cần đầu tư mở rộng mạng lưới chi nhánh, đặc biệt tiếp cận được khách hàng ở vùng sâu, vùng xa. Phía khách hàng không cần ra trực tiếp quầy mà chỉ mất vài phút để mở tài khoản; được cấp tài khoản Internet Banking ngay tại trang đăng ký hoặc Mobile App của ngân hàng. 

Đây được xem là chìa khóa giúp tiết giảm tối đa chi phí vận hành và mở rộng chi nhánh, thu hút khách hàng mới, đồng thời nâng cao trải nghiệm khách hàng.

Quý doanh nghiệp quan tâm dịch vụ Video Call tích hợp eKYC của Stringee vui lòng đăng ký nhận tư vấn tại đây để biết thêm thông tin chi tiết.